L’analyste de crédit est chargé
d’évaluer les risques de non-recouvrement
d’une créance en fonction du
client. Il autorise ou non l’octroi
d’un crédit, en fixe les conditions
et assure le recouvrement des créances.
Le poste peut être spécialisé
par type de clientèle.
Profil :
L’analyste de crédit a une
formation en DESS option finance, IAE, MSG
option finance, DESS Banque/finance, ESC
option finance… Il a en général
deux à trois ans d’expérience
en expertise et maîtrise parfaitement
l’anglais.
L’analyste de crédit analyse
des situations comptables complexes. Il identifie
et calcule les risques pris par la banque,
ou l’organisme de crédit, lors
d’une demande d’attribution d’un
crédit. Il évalue la solvabilité
d’un client (particulier ou entreprise)
à travers l’étude approfondie
de sa situation financière, ceci sous
la responsabilité du directeur de crédit,
d’agence, ou du chef du service engagement.
Lorsqu’il s’agit d’un particulier,
pour l’achat d’une maison par
exemple, l’analyste de crédit
évalue les capacités de remboursements.
Il calcule les ratios en fonction de l’évolution
des comptes et fixe parfois les conditions
commerciales liées au règlement.
Quand il s’agit d’une entreprise,
il se base sur l’examen rigoureux des
comptes, de la stratégie à long
terme, de la concurrence et du marché.
Habilité à trancher, il transmet
un avis motivé à sa hiérarchie
au-dessus d’un certain engagement.
L’analyste de crédit peut se
spécialiser soit en un type de crédit
(crédit immobilier, crédit d’équipement
professionnel, création d’entreprise...),
soit en un type de clientèle (grandes
entreprises, PME, commerçants, gros
portefeuilles...).
Qualités &
compétences
Il est très rigoureux dans l’application
des procédures. Il a l’esprit
d’analyse et de synthèse et un
sens des responsabilités très
poussé. En effet, la vente des crédits
revêt une grande importance pour une
banque : source de revenus capitale et risques
de lourdes pertes. La maîtrise de l’anglais
et de l’informatique sont indispensables.
Perspectives &
évolutions
Avec de nombreux départ en retraite
à l’horizon 2010-2012, les perspectives
d’embauche sont très nombreuses.
Le poste d’analyste de crédit
est un tremplin idéal vers un grand
nombre de postes dans le secteur bancaire
: services commerciaux (gestionnaire de clientèle
entreprise...), techniques (inspection, secteur
précis...) ou banque d’entreprise
(financement de projet...).
Comment se former
?
Il existe 4 formations pour ce métier
(1 DIPLÔME DE FORMATION INTERNATIONALE,
1 ISEG, 2 MASTER PRO). Même si la grande
majorité des analystes de crédit
sont issus directement de la formation initiale,
il n’est pas rare d’en rencontrer
ayant déjà exercé professionnellement
dans le secteur bancaire, l’audit ou
l’expertise comptable.
Les formations universitaires de niveau bac+5
(Masters en sciences économiques, en
droit et en sciences politiques), spécialisées
en gestion et finances, sont les plus appropriées.
Elles sont très nombreuses à
être dispensées dans toute la
France.
Mais d’autres voies d’accès
au métier sont possibles par le biais
des écoles de commerce et de gestion,
voire des écoles d’ingénieur,
avec des stages significatifs dans la finance
d’entreprise ou la banque.
Enfin, la profession d’analyste de crédit
est accessible par la promotion interne avec
un diplôme de niveaux bac+2 et 3 (BTS
banque, licence pro assurance banque finance,
licence pro droit...).
Liste des formations
DIPLÔME DE FORMATION INTERNATIONALE
à la gestion (école de management)
ISEG programme finance : finance et gestion
MASTER PRO management mention comptabilité
finance spécialité finance d'entreprise
et de marchés
MASTER PRO droit et études européennes
Reportage
Une analyse financière et économique
Après un DESS de finance, Aurélie
voulait travailler dans une banque. La Société
Générale lui a proposé
une place d’analyste de crédits
dans la Délégation Régionale
de Strasbourg qui regroupe les Agences du
Grand Est de la France.
C’est depuis un bureau situé
au cœur de l’Espace Européen
de l’Entreprise à Schiltigheim,
qu’Aurélie analyse les demandes
de crédits, principalement sur le marché
des PME et des collectivités publiques.
Elle est dotée d’un fort esprit
critique, de capacités d’analyse
et de synthèse… Autant de qualités
nécessaires à l’exercice
de son métier. En effet, l’analyse
se doit d’être très rigoureuse.
Celle-ci est basée sur les documents
comptables qui permettent de faire ressortir
la santé actuelle et l’évolution
possible des sociétés. Mais
Aurélie porte également son
regard sur l’environnement économique,
juridique, technique, fiscal et social de
l’entreprise. Elle détermine
ainsi la cohérence de sa stratégie
et la situe par rapport à ses concurrents.
Son appréciation se traduit par une
synthèse qui aboutit ensuite à
un avis ou une décision, selon la nature
des dossiers. C’est dire toute l’importance
de son étude !
Si ce métier n’appelle pas de
relations directes avec les dirigeants d’entreprise,
il implique toutefois des contacts quotidiens
avec les équipes commerciales. Ces
dernières sont en lien permanent avec
les clients. Les deux filières s’échangent
des informations dans un souci de maîtrise
des risques. A l’issue de ses quatre
années passées sur le poste,
Aurélie va évoluer vers un poste
de commerciale, toujours au sein de la Société
Générale. Elle gérera
alors un portefeuille de PME et rencontrera
les clients. Grâce à l’expérience
acquise en tant qu’analyste, elle gagnera
en efficacité. En plus, son métier
offre de multiples possibilités d’évolution
en France et à l’étranger.
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L'
Analyste de crédit vu par Studya
L' Analyste de credit assure le
contrôle de risque sur le portefeuille
Entreprises d'un centre d'affaires.
Principales activités
:
- Analyser les demandes de crédit
et les présenter au Comité
d'engagement.
- Contrôler l'évolution des
risques et le respect des engagements.
- Assister le chargé de clientèle
entreprises.
- Réaliser des analyses de risques
sectoriels et des études de rentabilités.
Compétences
requises :
- Sens profond du risque.
- Aptitude à juger et sens critique.
- Capacités d'organisation.
- Bonne communication et sens de la négociation.
Interview avec M.
Jérôme L., Analyste crédits,
Banque de Luxembourg
Quelles étaient vos motivations à
vous lancer dans des études en sciences
économiques après l’obtention
de votre BAC ?
Lors de mes études secondaires, j’avais
des cours en économie et comptabilité.
Vu que ces matières m’intéressaient
beaucoup, j’ai pris la décision de
faire des études supérieures tout
d’abord dans le domaine de la comptabilité,
en me dirigeant au courant de mes études
vers la finance des marchés.
Où s’est
déroulé votre parcours universitaire
et quels sont les arguments qui ont motivé
votre choix ?
J’ai fréquenté pendant quatre
ans l’Institut Européen de Gestion
(ISEG) à Strasbourg (France). Pourquoi
j’ai choisi cet institut ? Tout simplement
parce que c’est une école de petite
taille, où le nombre d’élèves
n’est pas aussi élevé que
dans les grandes universités et où
on pouvait avoir un contact plus direct et plus
personnel avec les professeurs. Ainsi, on pouvait
profiter de leurs expériences, non seulement
professionnelles, mais également extraprofessionnelles.
Quel poste occupez-vous
en ce moment ?
Actuellement je suis analyste crédits auprès
de la Banque de Luxembourg. Les critères
pour cet emploi étaient multiples, à
savoir : acquérir des connaissances dans
le métier de l’analyse crédits,
savoir suivre des formations pour approfondir
mes connaissances au niveau des différents
métiers de la Banque ; le contact personnel
avec les dirigeants de la Banque et le moyen de
pouvoir s’impliquer dans le fonctionnement
de la Banque, ainsi que la possibilité
d’évoluer au niveau des responsabilités.
Quels sont vos objectifs
professionnels pour les cinq années à
venir ?
Le travail au département Crédits
& Entreprises me permet d’être
en contact avec pratiquement tous les métiers
de la Banque et de m’impliquer dans le fonctionnement
de la Banque ce qui me donne la possibilité
d’évoluer au niveau des responsabilités.
Par ailleurs, chaque dossier traité est
différent et permet d’acquérir
une grande connaissance du tissu économique
luxembourgeois et international. Ainsi, je pense
continuer à évoluer au sein du département
Crédits et Entreprises durant les années
à venir. En plus, pour pouvoir se spécialiser
dans quelques matières au niveau des crédits,
il m’est possible de suivre régulièrement
des formations soit en interne, soit en externe.
Ces formations sont définies ensemble avec
mes responsables et parfois aussi sur simple demande
de ma part.
